来，“你知道，你现在要是拿得出钱来，就可以踩着别人
失败摘取自己成功……反正人丢
捡，捡多少是多少。”
“你现在要是拿得出钱来”，这句话是症结所在。房贷作为
个行业，已经在金融危机那会儿萎缩得差不多
。光在2007年，放款机构数目就减少25%。11因为怕借出去钱收不回来，银行都变成“小气财神”，放款标准变得异常严苛。想从他们手上借钱，信用记录得完美无缺，首付也要多准备些。“想在今年申请房贷，”《华盛顿邮报》报道说，“你必然做好成本会增加心理准备，有些甚至需要多付几千美元。”12房东讲话不像记者那样文绉绉，他们直白地说：“银行真是笨到家。”房东会对市况恶语相向，是因为银行政策有变：先是毫无风险概念，之后又过度谨慎。总之，对于手上没有大笔现金房地产投资人而言，银行缩紧让他们很困扰，因为明明有那
多难得遇便宜等着他们去捡。在法拍屋危机前夕，房租骤然上涨，原因很大程度上归咎于房屋市场繁荣跟炒房者在短线上买进卖出，让房东背负房贷月付跟税款都膨胀得厉害。房市崩盘后，房价落千丈（连带房贷月付跟税款也大幅缩水），房租却还是居高不下。2009年1月，在密尔沃基房地产投资者之间流通“免费法拍屋名单”上，列有大约1400笔要价“比估价低至少3万美元”房产。它们依照价格由低到高排列。最上头、也就是最便宜两居室开价2750美元。往下数十笔，你会看到个三居室要价8900美元。再往下十笔，四居室开价则是11900美元。13
遇到没办法全部付现时候，谢伦娜会用几种办法筹钱，比如申办传统或浮动利率房贷。看上某处房产但拿不出首付时候，谢伦娜会去找“别人钱”（otherpeople’smoney，OPM）或所谓“硬钱”（hardmoney）：这是指布鲁克菲尔德（Brookfield）或肖尔伍德（Shorewood）地区些有钱白人放高利贷，他们不要首付，但会要你房子“留置权”。谢伦娜是这样解释：“通常你去找银行借房贷，他们会说：‘们希望你能自付两成。’但跟民间金主借钱，他们会说：‘嘿，全部帮你出，但要收12分利，而且你得在半年或最多年时间里把钱还清。’”到时候谢伦娜要是还不出钱来，房子就变成那些民间金主。
在穷困黑人社区买房，不算很明智投资，毕竟那里房子没什增值空间。但也正因为那儿房子便
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